¿Sabías que la pensión mínima en Perú ya es de S/ 600 mensuales tanto para AFP como para ONP? La Ley 32123 de Modernización del Sistema Previsional equiparó por primera vez los montos mínimos de ambos regímenes, y trae cambios importantes que deberías conocer: un nuevo mecanismo llamado aporte por consumo y la afiliación obligatoria desde junio 2027.
Si estás aportando a tu AFP o a la ONP, o simplemente quieres entender qué te espera al jubilarte, este artículo te explica todo lo que necesitas saber sobre la pensión mínima de S/ 600: los requisitos específicos para cada sistema, cómo funciona el aporte por consumo, cuáles son las fechas clave de implementación y qué significa todo esto para tu futuro previsional.
Dato relevante: La Ley 32123 fue promulgada el 24 de setiembre de 2024 y su reglamento fue aprobado mediante el D.S. N° 189-2025-EF. Este artículo refleja la normativa vigente a julio de 2026.
¿Qué es la pensión mínima de S/ 600 en Perú?
La pensión mínima es el monto inferior que el Estado garantiza a todo afiliado que cumpla con los requisitos establecidos por ley. Si al momento de jubilarte tu pensión calculada resulta menor a S/ 600, el Estado complementa la diferencia hasta llegar a ese monto.
Este concepto es fundamental porque protege a los trabajadores que, por diferentes razones (informalidad, períodos sin aporte, sueldos bajos), no logran acumular fondos suficientes para generar una pensión digna. La pensión mínima actúa como un piso de protección que nadie debiera estar por debajo al jubilarse.
De S/ 500 a S/ 600: el aumento que establece la Ley 32123
Antes de la Ley 32123, la pensión mínima en la ONP era de S/ 500 mensuales. En el sistema de AFP, no existía una pensión mínima garantizada de forma generalizada. La nueva ley cambió esta situación de dos maneras fundamentales:
- Equiparó la pensión mínima para ambos sistemas (AFP y ONP) en S/ 600
- Estableció requisitos claros para acceder a este beneficio en cada régimen
Este aumento responde al objetivo de la reforma de garantizar pensiones más dignas para los trabajadores peruanos, especialmente considerando que el sueldo mínimo actual se ubica por debajo de esta cifra.
¿Por qué se equiparan las pensiones mínimas de AFP y ONP?
La equiparación busca reducir la brecha entre ambos sistemas. Históricamente, los afiliados a la ONP tenían una pensión mínima garantizada, mientras que en la AFP la pensión dependía exclusivamente del saldo acumulado. Con la Ley 32123, ambos regímenes ahora operan bajo el mismo piso de S/ 600, siempre que se cumplan los requisitos correspondientes.
Esta equiparación es particularmente importante para trabajadores que han pasado parte de su carrera en un sistema y parte en otro. Con la posibilidad de traslado bidireccional que establece la ley, los afiliados ahora pueden migrar entre sistemas sin perder sus derechos a la pensión mínima.
Dato clave: La pensión mínima de S/ 600 equivale aproximadamente al 53% del sueldo mínimo mensual para 2026 (S/ 600 ÷ S/ 1,130), lo que representa un avance significativo en protección previsional.
Requisitos para acceder a la pensión mínima en la AFP
Si estás afiliado al Sistema Privado de Pensiones (SPP) y quieres acceder a la pensión mínima de S/ 600, necesitas cumplir con tres requisitos principales establecidos en los artículos correspondientes de la Ley 32123.
Mínimo 240 Unidades de Aporte (UdA)
El primer requisito es haber acumulado al menos 240 Unidades de Aporte (UdA), que equivale aproximadamente a 20 años de contribuciones. Es importante aclarar que:
- Las UdA no necesitan ser consecutivas — puedes tener períodos sin aporte entre ellos
- Cada mes en el que realizaste tu aporte obligatorio del 10% genera 1 UdA
- Los aportes voluntarios también generan UdA bajo las condiciones que establezca la reglamentación
Si tienes menos de 240 UdA, tu pensión se calculará únicamente con tu saldo acumulado, sin acceso al complemento estatal.
Saldo mínimo en la Cuenta Individual de Capitalización (CIC)
Además de las 240 UdA, necesitas contar con un saldo suficiente en tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC) que, sumado al complemento estatal, llegue a generar una pensión mensual de al menos S/ 600.
La CIC es la cuenta personal donde se acumulan tus aportes obligatorios del 10%, junto con la rentabilidad generada y eventuales aportes voluntarios. Si tu saldo es muy bajo, el complemento estatal podría no ser suficiente para alcanzar el monto mínimo.
Edad de jubilación: 65 años
Al igual que en la ONP, la edad de jubilación ordinaria en la AFP es de 65 años tanto para hombres como para mujeres. Sin embargo, existen modalidades de jubilación anticipada bajo ciertas condiciones.
Para más detalles sobre cómo se calcula tu pensión en la AFP, revisa nuestra guía: 👉 Calcular pensión AFP en Perú
No haber retirado fondos de la CIC a partir del 25/09/2024
La Ley 32123 establece un requisito adicional importante: no puedes haber retirado fondos de tu CIC a partir del 25 de septiembre de 2024. Esto significa que si utilizaste alguno de los retiros extraordinarios autorizados por normas anteriores después de esa fecha, podrías perder el derecho a la pensión mínima garantizada.
Este requisito busca proteger la sostenibilidad del sistema y garantizar que los fondos destinados a la jubilación se mantengan integrales hasta el momento del retiro.
Tabla resumen de requisitos AFP
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Edad | 65 años (ordinaria) |
| Unidades de Aporte | Mínimo 240 UdA (~20 años) |
| Saldo CIC | Suficiente para generar pensión con complemento |
| Retiros post 25/09/2024 | No haber realizado retiros de la CIC |
| Pensión mínima | S/ 600 mensuales |
Requisitos para acceder a la pensión mínima en la ONP
En la Oficina de Normalización Previsional (ONP), los requisitos para acceder a la pensión mínima de S/ 600 siguen las reglas del D.L. 19990, modificadas por la Ley 32123.
20 años de aportes como mínimo
Para acceder a una pensión completa en la ONP, necesitas acreditar al menos 20 años de aportes (240 meses). Este requisito es similar al de la AFP en términos de duración, pero opera bajo un sistema de reparto colectivo.
Si tienes entre 10 y 19 años de aportes, puedes acceder a una pensión proporcional especial según la Ley N° 31301. En este caso, el monto de tu pensión será calculado en función de los años que hayas aportado, y podría no alcanzar los S/ 600 mínimos.
Cómo se calcula la pensión mínima ONP por tramos
La pensión en la ONP se calcula considerando tres factores principales:
- Años de aporte — cuantos más años, mayor la pensión
- Remuneración promedio — el promedio de tus mejores 60 meses de aporte
- Fórmula del D.L. 19990 — un porcentaje fijo según el tramo de años
| Años de Aporte | Porcentaje de la Remuneración de Referencia | Pensión Estimada (Referencial) |
|---|---|---|
| 20 años | ~36% | ~S/ 357 |
| 25 años | ~42% | ~S/ 416 |
| 30 años | ~50% | ~S/ 476 |
| 35 años | ~60% | ~S/ 595 |
Nota: Estos montos son referenciales y pueden variar según la remuneración de referencia y la normativa vigente. La Ley 32123 establece la pensión mínima garantizada en S/ 600 para quienes cumplan los requisitos. Para obtener un cálculo preciso, utiliza nuestra calculadora de pensión ONP.
Diferencia clave con la AFP en la ONP
A diferencia del sistema de AFP, en la ONP no acumulas un fondo individual. Los aportes van a un fondo colectivo que financia las pensiones actuales. Esto significa que:
- No hay saldo heredable al fallecer (solo pensiones de sobrevivencia)
- La pensión es garantizada de por vida por el Estado
- No depende de la rentabilidad del mercado financiero
Para una comparativa más detallada, revisa: 👉 AFP vs ONP: cuál conviene más en Perú
Aporte por consumo: el nuevo mecanismo que inicia en 2027
Uno de los cambios más novedosos de la Ley 32123 es la implementación del aporte por consumo, un mecanismo diseñado para fortalecer la sostenibilidad del sistema previsional.
¿Qué es el aporte por consumo?
El aporte por consumo es un aporte complementario automático que se calcula sobre el 1% del consumo registrado en tus boletas de venta electrónicas (solo boletas de hasta S/ 700 cada una). Este mecanismo está diseñado para captar recursos adicionales sin afectar directamente el sueldo de los trabajadores.
Es importante destacar que:
- No es un descuento de tu sueldo — no se resta de tu remuneración mensual
- Es automático — no requiere que realices trámites adicionales
- Se financia con recursos del Tesoro Público — el Estado aporta los fondos necesarios
- Está dirigido a fortalecer el sistema previsional — los recursos se destinan a mejorar las pensiones
¿Cómo funciona la fórmula del aporte por consumo?
La fórmula es relativamente sencilla:
Aporte por consumo = 1% × Consumo en boletas electrónicas (solo boletas de hasta S/ 700 cada una, con tope de 8 UIT anuales)
El tope de 8 UIT anuales establece un límite máximo de consumo considerado. Para 2026, con la UIT en S/ 5,500, esto significa:
- Consumo máximo considerado: 8 × S/ 5,500 = S/ 44,000
- Aporte máximo anual: 1% × S/ 44,000 = S/ 440
Ejemplo práctico: cuánto aportarías según tu consumo
Veamos un ejemplo detallado para entender mejor cómo funciona el aporte por consumo. Imaginemos que durante un año realizas consumo por un total de S/ 24,000 en boletas electrónicas (compras en supermercados, tiendas, restaurantes, farmacias, etc.).
El cálculo sería:
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Consumo anual registrado | S/ 24,000 |
| Aporte por consumo (1%) | S/ 240 |
| Tope anual (8 UIT) | S/ 44,000 |
| ¿Supera el tope? | No |
En este caso, el aporte por consumo sería de S/ 240 al año, equivalentes a S/ 20 mensuales. Este monto se suma al fondo previsional sin que tú descuentes nada de tu sueldo.
Ahora consideremos un caso diferente: si tu consumo anual fuera de S/ 50,000, el cálculo sería:
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Consumo anual registrado | S/ 50,000 |
| Tope anual (8 UIT) | S/ 44,000 |
| Consumo considerado | S/ 44,000 (tope) |
| Aporte por consumo (1%) | S/ 440 |
El aporte se limitaría a S/ 440 por el tope de 8 UIT, independientemente de que tu consumo real haya sido mayor. Esto significa que personas con diferentes niveles de consumo podrían llegar al mismo aporte máximo.
¿Qué impacto tiene en tu pensión?
Aunque el aporte por consumo parece pequeño en términos mensuales (entre S/ 10 y S/ 35 según tu nivel de consumo), a lo largo de varios años puede generar un impacto significativo en tu fondo previsional.
Por ejemplo, si aportas S/ 240 anuales durante 20 años, esto representaría:
- Total aportado: S/ 4,800 (sin considerar rentabilidad)
- Con rentabilidad del 5% anual: aproximadamente S/ 8,000
- Con rentabilidad del 7% anual: aproximadamente S/ 10,500
Estos montos adicionales, sumados a tus aportes obligatorios del 10%, podrían mejorar considerablemente tu pensión al momento de jubilarte.
Recuerda: El aporte por consumo no reemplaza tu aporte obligatorio del 10% — es un complemento adicional. Si quieres mejorar más tu pensión, también puedes considerar aportes voluntarios a tu AFP.
¿A quiénes aplica y desde cuándo?
El aporte por consumo está programado para iniciar en enero de 2027. Según la normativa:
- Aplica a todos los afiliados al sistema previsional (AFP y ONP)
- Se calcula automáticamente sobre las boletas de venta electrónicas
- Los detalles operativos están sujetos a la reglamentación por parte de la SBS y la ONP
Importante: Este mecanismo no reemplaza tu aporte obligatorio del 10% — es un complemento adicional destinado a fortalecer el sistema.
Afiliación obligatoria: el cambio de junio 2027
La Ley 32123 establece la afiliación obligatoria a un sistema previsional para todos los peruanos, lo que representa un cambio fundamental en la cobertura de pensiones.
¿Qué significa la afiliación obligatoria?
Desde el 1 de junio de 2027, todo peruano mayor de 18 años deberá estar afiliado ya sea al SNP (ONP) o al SPP (AFP). Esto significa que:
- No podrás quedar sin sistema previsional — la afiliación será requisito legal
- Tendrás derecho a elegir entre ONP y AFP al momento de tu primera afiliación
- Si no elijes, serás afiliado automáticamente al SPP (AFP) bajo las condiciones que establezca la reglamentación
¿Cómo afecta a trabajadores formales e informales?
La afiliación obligatoria tiene efectos diferentes según tu situación laboral:
Trabajadores formales (dependientes):
- Ya están afiliados a través de su empleador
- La reforma fortalece sus derechos y opciones de traslado
- Podrán cambiar de sistema usando la plataforma PAST
- Tienen protección inmediata bajo las nuevas reglas
Trabajadores informales e independientes:
- Deberán afiliarse por primera vez a un sistema previsional
- La ONP y la SBS desarrollarán esquemas flexibles adaptados a ingresos variables
- El aporte por consumo podría complementar sus futuras pensiones
- Tendrán un período de adaptación para elegir entre ONP y AFP
Para los trabajadores informales, esta reforma representa una oportunidad histórica de acceder a protección previsional. Actualmente, cerca del 70% de la población económicamente activa no aporta a ningún sistema de pensiones, lo que significa que llegarán a la vejez sin ingresos regulares.
El rol de la plataforma PAST
La Plataforma de Afiliación Segura y Transparente (PAST) será la herramienta digital central para gestionar las afiliaciones y traslados. Opera bajo gestión de la ONP y gobernanza conjunta con la SBS.
Para más detalles sobre la PAST y el traslado entre sistemas, revisa: 👉 Reforma de pensiones en Perú: Ley 32123
Dos categorías de afiliación obligatoria
La normativa establece reglas distintas según la edad del afiliado:
| Categoría | Condición | Regla |
|---|---|---|
| Mayores de 18 años | Personas que ya cumplieron 18 años antes de junio 2027 | Deben afiliarse al SNP o SPP. Si no eligen, serán afiliados al SPP (AFP) |
| Quienes cumplan 18 después de junio 2027 | Jóvenes que lleguen a la mayoría de edad después de la fecha de implementación | Tendrán la obligación de afiliarse al momento de cumplir 18 años |
Esta distinción busca dar un período de adaptación a quienes ya son mayores de edad, mientras que los jóvenes entrarán directamente al sistema obligatorio al alcanzar la mayoría de edad.
Diferencias entre pensión mínima AFP y ONP bajo la Ley 32123
Aunque la pensión mínima ahora es de S/ 600 para ambos sistemas, las condiciones para acceder a ella son diferentes:
| Aspecto | AFP (SPP) | ONP (SNP) |
|---|---|---|
| Pensión mínima | S/ 600 | S/ 600 |
| Requisito principal | 240 UdA + saldo suficiente | 20 años de aportes |
| Edad de jubilación | 65 años (ordinaria) | 65 años |
| Tipo de fondo | Individual (CIC) | Colectivo (reparto) |
| Herencia del saldo | Sí | No |
| Aporte por consumo | Sí (desde 2027) | Sí (desde 2027) |
| Retiro de fondos | Al jubilarte (95.5%) | No permitido |
| Garantía estatal | Complemento hasta S/ 600 | Pensión de por vida |
Si estás en AFP
Para acceder a la pensión mínima de S/ 600 en la AFP, necesitas:
- Haber cumplido 65 años
- Tener al menos 240 UdA acumuladas
- Contar con un saldo suficiente en tu CIC
- No haber realizado retiros de tu CIC a partir del 25/09/2024
Si cumples estos requisitos y tu pensión calculada es inferior a S/ 600, el Estado complementará la diferencia.
Para proyectar tu pensión, utiliza: 👉 Calcular pensión AFP en Perú
Si estás en ONP
En la ONP, la pensión mínima de S/ 600 se garantiza para quienes:
- Tengan al menos 20 años de aportes (240 meses)
- Hayan cumplido 65 años
- Su pensión calculada por la fórmula del D.L. 19990 sea inferior a S/ 600
Si tienes entre 10 y 19 años de aportes, podrías acceder a una pensión proporcional que podría no alcanzar los S/ 600. En este caso, la pensión se calcularía según la fórmula del D.L. 19990 sin el complemento estatal.
Es importante entender que la ONP no acumula fondos individuales. Los aportes van a un fondo colectivo que financia las pensiones actuales. Esto significa que la garantía de pensión mínima depende directamente de que cumplas con los 20 años de aporte, sin posibilidad de complementar con saldo acumulado como en la AFP.
Si eres trabajador independiente
La Ley 32123 abre la puerta a que los trabajadores independientes puedan afiliarse obligatoriamente a partir de junio 2027. Esto significa que:
- Podrás elegir entre ONP y AFP
- Los esquemas de aporte serán flexibles, adaptados a ingresos variables
- El aporte por consumo podría complementar tus aportes regulares
- Con el tiempo, podrías acumular las 240 UdA necesarias para la pensión mínima
Los detalles operativos de esta afiliación están sujetos a la reglamentación de la ONP y la SBS. Se esperan esquemas que permitan aportes menores durante períodos de ingresos bajos y aportes mayores cuando la situación económica lo permita.
Para más información sobre aportes de independientes, revisa: 👉 Aportes AFP e independientes en Perú
Si estás cerca de jubilarte
Si te faltan pocos años para cumplir 65, es importante que:
- Verifiques tu historial de aportes tanto en AFP como en ONP (si aplicas)
- Calcules tu pensión estimada usando las herramientas disponibles
- Evalúes si cumples los requisitos para la pensión mínima de S/ 600
- Consideres opciones de aporte voluntario si te falta poco para llegar a 240 UdA
Para entender mejor tus derechos laborales en general, revisa: 👉 Derechos laborales en Perú
Planificar tu jubilación hoy te da control sobre tu futuro previsional
La pensión mínima de S/ 600 es un avance importante para los trabajadores peruanos, pero no debe ser tu único objetivo al planificar la jubilación. Aquí van algunas recomendaciones prácticas:
Si estás en AFP
- Revisa tu saldo actual en la CIC a través de AFP Net o el portal de tu AFP
- Verifica cuántas UdA tienes acumuladas — esto determinará si accedes a la pensión mínima
- Considera aportes voluntarios para mejorar tu fondo
- Evita retiros extraordinarios posteriores al 25/09/2024 si quieres conservar el derecho a la pensión mínima
- Evalúa si te conviene cambiar de AFP — las comisiones varían entre 1.47% y 1.69%, lo que puede significar miles de soles de diferencia a largo plazo
Para más detalles sobre retiros, revisa: 👉 Retiro AFP 2026: requisitos y plazos
Si estás en ONP
- Consulta tu historial de aportes en la web de la ONP para verificar tus años acumulados
- Si tienes menos de 20 años, evalúa si la pensión proporcional te conviene o si deberías complementar con aportes adicionales
- Utiliza la calculadora de pensión ONP para proyectar tu pensión según tus años actuales de aporte
- Considera si el traslado a AFP te conviene — con la Ley 32123 podrás mudarte de sistema, pero debes evaluar cuidadosamente las implicancias
Para entender mejor cómo se calcula tu pensión en la ONP, revisa: 👉 Guía de pensión ONP en Perú
Si eres trabajador independiente
- Prepárate para la afiliación obligatoria desde junio 2027
- Infórmate sobre los esquemas flexibles que desarrollarán la ONP y la SBS
- Considera afiliarte voluntariamente antes de 2027 para comenzar a acumular aportes
Para entender mejor tus derechos laborales en general, revisa: 👉 Derechos laborales en Perú
Fechas clave de implementación
| Fecha | Evento |
|---|---|
| 24/09/2024 | Promulgación de la Ley 32123 |
| Vigente | Equiparación de pensión mínima a S/ 600 |
| Enero 2027 | Inicio del aporte por consumo |
| Junio 2027 | Afiliación obligatoria para todos los mayores de 18 años |
Nota Legal: Este artículo es informativo y de carácter referencial. La información sobre la Ley 32123, pensiones mínimas y aporte por consumo se basa en la normativa publicada y fuentes oficiales disponibles al momento de publicación. Los montos, requisitos y plazos son referenciales y pueden variar según la reglamentación vigente y futuros Decretos Supremos. Para asesoría previsional específica, consulte con un profesional especializado o directamente con la ONP (gob.pe/onp) o su AFP.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es la pensión mínima en Perú 2026?
¿Cuántos aportes necesito para la pensión mínima AFP?
¿Qué es el aporte por consumo?
¿Desde cuándo es obligatoria la afiliación a pensiones?
¿Puedo retirar mis fondos y aún tener pensión mínima?
¿Cuánto es el aporte por consumo máximo al año?
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