Si estás pensando en retirar dinero de tu AFP en 2026, esta guía es para ti. Sabemos que hay mucha confusión sobre qué tipos de retiro existen, cuáles están vigentes y cómo solicitarlos.
En este artículo te explicamos todas las modalidades de retiro AFP disponibles en Perú: desde el retiro del 95.5% al jubilarte, hasta el retiro por desempleo (REJA) y el 25% para vivienda. También aclaramos el estado actual de los retiros extraordinarios que se aprobaron durante la pandemia.
Al final de la lectura, tendrás claro qué opciones tienes según tu situación particular.
¿Qué tipos de retiro AFP existen en Perú?
En el sistema privado de pensiones peruano existen cuatro modalidades principales para retirar fondos de tu AFP. Cada una tiene requisitos específicos y aplica en circunstancias diferentes:
| Tipo de Retiro | Requisito Principal | Monto Máximo | Base Legal |
|---|---|---|---|
| 95.5% por jubilación | Cumplir 65 años | 95.5% del fondo | Ley 30425 |
| REJA (Desempleo) | 12 meses sin aportes | Variable según aportes | D.S. 068-2012-EF |
| 25% para vivienda | Primera vivienda o hipoteca | 25% del fondo | Ley 30478 |
| Retiros extraordinarios | Ley temporal específica | Según ley vigente | Variable |
Es importante que identifiques cuál aplica a tu situación antes de iniciar cualquier trámite. A continuación, detallamos cada modalidad.
Retiro del 95.5% al cumplir 65 años
Este es el retiro más conocido y fue establecido por la Ley 30425 en 2016. Al cumplir la edad de jubilación, tienes la opción de retirar la mayor parte de tu fondo en un solo pago.
¿Cómo funciona?
Al llegar a los 65 años (edad legal de jubilación en Perú), puedes elegir entre:
- Retirar hasta el 95.5% de tu fondo de pensiones en efectivo
- Dejar el 4.5% restante para cobertura de salud en EsSalud (aporte extraordinario)
- O mantener tu fondo y recibir una pensión mensual tradicional
Requisitos para el retiro del 95.5%
Para acceder a esta modalidad necesitas:
- ✅ Tener 65 años cumplidos
- ✅ Estar afiliado al Sistema Privado de Pensiones (AFP)
- ✅ No estar recibiendo pensión de jubilación
- ✅ Presentar solicitud en tu AFP
¿Cuánto podrías recibir?
Si tienes un fondo acumulado de S/ 100,000, podrías retirar aproximadamente S/ 95,500 en efectivo. El restante S/ 4,500 iría a EsSalud para garantizar tu cobertura de salud.
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Acceso inmediato a tu dinero | Pierdes el derecho a pensión mensual |
| Puedes invertir según tu criterio | Riesgo de quedarte sin fondos |
| Tu dinero es heredable | Debes administrar bien el dinero |
Importante: Esta decisión es irreversible. Una vez que retiras el 95.5%, no podrás acceder a una pensión mensual de tu AFP. Evalúa cuidadosamente si tienes otras fuentes de ingreso para tu vejez.
Retiro por desempleo (REJA)
El Régimen Especial de Jubilación Anticipada (REJA) permite retirar fondos si llevas tiempo sin empleo formal. Esta opción está regulada por el D.S. 068-2012-EF.
¿Qué es el REJA?
Es una modalidad que te permite acceder a tu fondo de AFP antes de los 65 años si cumples con el requisito de desempleo. No es un retiro total, sino parcial, diseñado para ayudarte mientras buscas trabajo.
Requisitos para el retiro REJA
Para solicitar el retiro por desempleo debes cumplir:
- ✅ Tener 12 meses consecutivos sin aportes a tu AFP
- ✅ Contar con al menos 12 aportes en tu historial
- ✅ No tener más de 65 años
- ✅ No estar recibiendo pensión de jubilación
¿Cuánto puedo retirar con REJA?
El monto depende de tus aportes acumulados. La fórmula considera:
| Aportes Acumulados | Monto Aproximado de Retiro |
|---|---|
| 12 a 24 aportes | Hasta 1 RMV (S/ 1,130) |
| 25 a 36 aportes | Hasta 2 RMV (S/ 2,260) |
| 37 a 48 aportes | Hasta 3 RMV (S/ 3,390) |
| Más de 48 aportes | Hasta 4 RMV (S/ 4,520) |
RMV = Remuneración Mínima Vital vigente (S/ 1,130 en enero 2026)
Proceso de solicitud REJA
- Ingresa a la web de tu AFP
- Busca la sección “Retiro por Desempleo” o “REJA”
- Completa el formulario con tus datos
- Adjunta copia de tu DNI
- Espera la verificación (tu AFP consultará con la SUNAT que no tienes aportes)
- Recibe el depósito en tu cuenta bancaria
Nota: El REJA puede solicitarse una vez al año mientras cumplas los requisitos. Si vuelves a trabajar y luego quedas desempleado, podrías solicitarlo nuevamente después de 12 meses sin aportes.
Retiro del 25% para vivienda
Esta modalidad, establecida por la Ley 30478, te permite usar parte de tu fondo AFP para tu primera vivienda. Es una opción atractiva para quienes buscan comprar casa o pagar su hipoteca.
¿Para qué puedo usar el 25%?
El fondo puede destinarse a:
- 🏠 Compra de primera vivienda (en proyecto o terminada)
- 📝 Pago de cuota inicial de un crédito hipotecario
- 💰 Amortización de hipoteca existente
- 🏗️ Construcción en terreno propio
Requisitos del retiro 25% vivienda
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Afiliación mínima | 5 años en el Sistema Privado de Pensiones |
| Propiedad | No tener vivienda a tu nombre (o de tu cónyuge) |
| Destino del dinero | Debe ir directamente a la inmobiliaria, banco o notaría |
| Documentación | Contrato de compraventa o crédito hipotecario |
¿Cuánto podría ser el 25% de mi fondo?
Ejemplo práctico:
| Fondo Acumulado | 25% Disponible para Vivienda |
|---|---|
| S/ 50,000 | S/ 12,500 |
| S/ 100,000 | S/ 25,000 |
| S/ 200,000 | S/ 50,000 |
Pasos para solicitar el 25%
- Verifica tu elegibilidad en la web de tu AFP
- Reúne los documentos: contrato de compraventa, carta del banco, etc.
- Presenta la solicitud en la AFP (presencial o virtual)
- La AFP transfiere directamente a la entidad vendedora o banco
- El proceso toma aproximadamente 30 días hábiles
Importante: El dinero no llega a tu cuenta personal. La AFP lo transfiere directamente a la inmobiliaria, constructora o entidad financiera para garantizar que se use para vivienda.
Retiros extraordinarios: Estado actual en 2026
Durante la pandemia de COVID-19 (2020-2021), el gobierno aprobó varios retiros extraordinarios de AFP que permitieron a millones de peruanos acceder a sus fondos. Es importante aclarar el estado actual de estas medidas.
Historial de retiros extraordinarios
| Retiro | Año | Monto Máximo | Estado 2026 |
|---|---|---|---|
| Retiro COVID-19 | 2020 | S/ 2,000 | ❌ Cerrado |
| Retiro extraordinario | 2020 | Hasta S/ 17,200 | ❌ Cerrado |
| Retiro 4 UIT | 2021 | Hasta S/ 17,600 | ❌ Cerrado |
| Retiro 4 UIT adicional | 2022 | Hasta S/ 18,400 | ❌ Cerrado |
¿Hay retiros extraordinarios vigentes en 2026?
A la fecha de publicación de este artículo (enero 2026), no existe ningún retiro extraordinario vigente. Los retiros aprobados durante la pandemia ya cerraron sus plazos de solicitud.
Sin embargo, es importante estar atento a posibles nuevas leyes que el Congreso podría aprobar. Históricamente, cuando hay crisis económicas o emergencias, se han habilitado retiros temporales.
¿Qué opciones tengo si necesito dinero urgente?
Si no calificas para ningún retiro ordinario y necesitas liquidez, considera:
- Verificar REJA: Si tienes 12 meses sin aportes, podrías acceder
- 25% vivienda: Si planeas comprar casa o tienes hipoteca
- Préstamos personales: Aunque implican intereses
- Adelanto de sueldo: Si tu empleador lo ofrece
Recomendación: Mantente informado sobre posibles nuevas leyes de retiro AFP siguiendo las noticias del Congreso y la SBS.
¿Cuánto dinero puedo retirar de mi AFP?
Una de las preguntas más frecuentes es: “¿Cuánto puedo retirar?” La respuesta depende completamente del tipo de retiro al que califiques.
Resumen de montos por tipo de retiro
| Tipo de Retiro | Monto Que Podrías Retirar |
|---|---|
| 95.5% jubilación | 95.5% de todo tu fondo acumulado |
| REJA (desempleo) | Entre S/ 1,130 y S/ 4,520 (1 a 4 RMV) |
| 25% vivienda | 25% de tu fondo acumulado |
| Extraordinarios | No disponibles actualmente |
¿Cómo saber cuánto tengo en mi AFP?
Puedes consultar tu saldo de varias formas:
- Web de tu AFP: Ingresa con tu DNI y clave
- App móvil: Todas las AFP tienen aplicaciones
- Call center: Llama a tu AFP con tu DNI
- Consulta SBS: En www.sbs.gob.pe puedes ver tu historial
Ejemplo de cálculo de retiro
Caso: María tiene 66 años y un fondo de S/ 150,000
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Fondo total | S/ 150,000 |
| Retiro 95.5% | S/ 142,500 |
| Aporte EsSalud (4.5%) | S/ 6,750 |
María podría recibir aproximadamente S/ 142,500 en efectivo si opta por el retiro del 95.5%.
Paso a paso para solicitar el retiro AFP
El proceso de retiro varía ligeramente entre AFPs, pero estos son los pasos generales:
Paso 1: Identifica tu tipo de retiro
Antes de iniciar cualquier trámite, confirma:
- ¿Cumples los requisitos del retiro que deseas?
- ¿Tienes la documentación necesaria?
- ¿Conoces tu número de cuenta bancaria?
Paso 2: Ingresa a la plataforma de tu AFP
Cada AFP tiene su propio portal:
| AFP | Portal Web |
|---|---|
| AFP Habitat | www.afphabitat.com.pe |
| AFP Integra | www.integra.com.pe |
| Prima AFP | www.prima.com.pe |
| Profuturo AFP | www.profuturo.com.pe |
Paso 3: Completa la solicitud
- Inicia sesión con tu DNI y clave
- Busca la sección “Retiros” o “Trámites”
- Selecciona el tipo de retiro
- Completa el formulario con tus datos personales
- Indica tu cuenta bancaria para el depósito
- Adjunta los documentos requeridos (DNI, contrato, etc.)
Paso 4: Seguimiento de tu solicitud
Una vez enviada la solicitud:
- Recibirás un número de trámite
- Puedes hacer seguimiento en la web o app
- La AFP te notificará por correo o SMS
- El plazo promedio es de 10 días hábiles
Paso 5: Recibe tu dinero
El desembolso se realiza:
- Transferencia bancaria: A la cuenta que indicaste
- Cheque de gerencia: En casos excepcionales
- Transferencia a terceros: Solo para 25% vivienda
Tip: Asegúrate de que tu cuenta bancaria esté a tu nombre y activa. Si hay discrepancia en los datos, el desembolso podría retrasarse.
¿Conviene retirar tu AFP? Pros y contras
Antes de retirar tu fondo AFP, es fundamental que evalúes las consecuencias a largo plazo. El retiro puede ser una solución inmediata, pero afecta tu jubilación futura.
Argumentos a favor del retiro
✅ Liquidez inmediata: Acceso a dinero que necesitas ahora
✅ Control de tu dinero: Puedes invertirlo según tu criterio
✅ Emergencias: Puede salvarte en situaciones críticas
✅ Tu dinero es tuyo: Los aportes son de tu propiedad
✅ Herencia: Si falleces, tus herederos reciben el saldo
Argumentos en contra del retiro
❌ Menor pensión futura: Menos fondo = menos pensión
❌ Pérdida de rentabilidad: Tu dinero deja de generar rendimientos
❌ Riesgo de mal uso: Sin disciplina, el dinero puede gastarse rápido
❌ Decisión irreversible: No puedes “devolver” el dinero retirado
❌ Inflación: El dinero pierde valor si no se invierte bien
¿Cuándo SÍ podría convenir retirar?
- 🏠 Para comprar tu primera vivienda (inversión a largo plazo)
- 💼 Para emprender un negocio con plan sólido
- 🏥 Para una emergencia médica grave
- 💰 Si tienes otras fuentes de ingreso para tu vejez
¿Cuándo NO conviene retirar?
- 🛍️ Para gastos de consumo o viajes
- 📱 Para comprar artículos que pierden valor
- 💳 Para pagar deudas de tarjetas (sin cambiar hábitos)
- 🎰 Para inversiones de alto riesgo sin conocimiento
Impacto en tu jubilación futura
El retiro AFP 2026 tiene consecuencias directas en tu pensión de jubilación. Es importante que entiendas este impacto antes de tomar una decisión.
¿Cómo afecta el retiro a mi pensión?
La pensión que recibirás al jubilarte depende directamente del fondo acumulado. Menos fondo = menos pensión mensual.
Ejemplo comparativo:
| Escenario | Fondo al Jubilarse | Pensión Estimada Mensual* |
|---|---|---|
| Sin retiros | S/ 200,000 | ~S/ 900 - S/ 1,100 |
| Con retiro de S/ 50,000 | S/ 150,000 | ~S/ 700 - S/ 850 |
| Con retiro de S/ 100,000 | S/ 100,000 | ~S/ 450 - S/ 550 |
Estimación referencial. La pensión real depende de múltiples factores.
El efecto del interés compuesto
Lo que muchos no consideran es el interés compuesto. El dinero que retiras hoy no solo es ese monto, sino también toda la rentabilidad que hubiera generado.
Ejemplo:
- Retiras hoy: S/ 20,000
- Rentabilidad promedio AFP: 7% anual
- En 20 años, esos S/ 20,000 hubieran sido: S/ 77,000 aproximadamente
Alternativas para proteger tu jubilación
Si necesitas retirar fondos, considera:
- Retirar solo lo necesario: No el máximo permitido
- Aumentar aportes voluntarios: Para compensar el retiro
- Diversificar ingresos: No depender solo de la AFP
- Ahorrar aparte: Crear un fondo de emergencia separado
Preguntas frecuentes sobre retiro AFP
¿Cuál es el monto máximo que puedo retirar de mi AFP?
Depende del tipo de retiro al que califiques. El retiro del 95.5% al jubilarte (65 años) te permite acceder a casi todo tu fondo. El REJA por desempleo tiene topes de 1 a 4 RMV (S/ 1,130 a S/ 4,520). El 25% para vivienda es exactamente un cuarto de tu fondo acumulado.
¿El retiro de AFP paga impuestos?
No. Los retiros de fondos AFP están exonerados del Impuesto a la Renta según la normativa vigente en Perú. Esto aplica para todos los tipos de retiro: jubilación, desempleo (REJA) y vivienda.
¿Cuánto demora en llegar el dinero de la AFP?
El plazo promedio es de 10 días hábiles desde la aprobación de tu solicitud. Sin embargo, puede variar:
| AFP | Plazo Aproximado |
|---|---|
| Habitat | 7-10 días hábiles |
| Prima | 7-10 días hábiles |
| Integra | 10-12 días hábiles |
| Profuturo | 10-12 días hábiles |
Plazos referenciales que pueden variar según el tipo de retiro y volumen de solicitudes.
¿Puedo retirar si tengo deudas por pensión alimenticia?
Sí, pero con retención. Si tienes un embargo judicial por pensión alimenticia, la AFP está obligada a retener el porcentaje ordenado por el juez antes de desembolsarte el dinero. El retiro sí procede, pero recibirás el monto neto después del descuento.
¿Qué AFP permite retiro más rápido?
Los tiempos legales son similares entre todas las AFP. Sin embargo, AFP Habitat y Prima AFP suelen tener los procesos digitales más eficientes, lo que puede reducir el tiempo de procesamiento. La clave está en presentar todos los documentos correctamente desde el inicio.
¿Puedo retirar si estoy trabajando actualmente?
Depende del tipo de retiro:
- 95.5%: Solo si tienes 65 años o más
- REJA: No, requiere 12 meses sin aportes
- 25% vivienda: Sí, puedes solicitarlo aunque estés trabajando
¿Qué pasa si rechazan mi solicitud de retiro?
Las razones más comunes de rechazo son:
- No cumples el requisito de edad o tiempo sin aportes
- Documentación incompleta o errónea
- Datos bancarios incorrectos
Si tu solicitud es rechazada, la AFP debe indicarte el motivo. Puedes corregir y volver a solicitar.
¿Puedo retirar de dos tipos diferentes al mismo tiempo?
No es posible combinar retiros simultáneamente. Por ejemplo, no puedes solicitar REJA y 25% vivienda al mismo tiempo. Debes completar un trámite antes de iniciar otro.
Alternativas de retiro AFP disponibles en 2026
El sistema de AFP en Perú ofrece varias alternativas de retiro para diferentes situaciones de vida. Recuerda los puntos clave:
📌 Retiro 95.5%: Disponible al cumplir 65 años, te da acceso a casi todo tu fondo
📌 REJA: Si llevas 12 meses sin aportes, puedes acceder a un monto según tus aportes
📌 25% vivienda: Ideal para comprar tu primera casa o pagar hipoteca
📌 Retiros extraordinarios: No hay ninguno vigente en enero 2026
📌 Impacto: Todo retiro reduce tu pensión futura, evalúa cuidadosamente
Antes de tomar cualquier decisión, te recomendamos consultar directamente con tu AFP y, si es posible, con un asesor financiero. El retiro de fondos AFP es una decisión importante que afectará tu bienestar económico futuro.
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Última actualización: Enero 2026
Nota Legal: Este artículo es informativo. Las condiciones de retiro pueden variar según tu situación particular y la normativa vigente. Consulta directamente con tu AFP para información oficial. Las cifras, montos y plazos son referenciales y están sujetos a cambios según las disposiciones de la SBS y el marco legal peruano.
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